Архивы

Рубрики

Домой » Общение » Интервью » Ирина Липухина: «Мал кредит, да не дорог…»

Ирина Липухина: «Мал кредит, да не дорог…»

В рамках государственной программы по поддержке малого бизнеса несколько лет назад была создана микрофинансовая некоммерческая организация «Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства в Саратовской области» (ФМСО). Что же представляет собой эта организация, и какую роль в развитии предпринимательства в регионе она играет?

На эти и другие вопросы «Делового Саратова» ответила исполнительный директор фонда Ирина Липухина.

— Ирина Ивановна, когда, кем и для чего была создана возглавляемая Вами организация? Каковы ее цели и задачи?

— По распоряжению Правительства Саратовской области в 2009 году был создана НК «Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства в Саратовской области». Ее учредителем является министерство экономического развития и торговли Саратовской области. Открытие фонда выпало на посткризисный период, когда малый бизнес остро нуждался в финансовых ресурсах, а коммерческие банки неохотно выдавали кредиты предпринимателям.

Фонд создан для предоставления льготных микрозаймов малому бизнесу Саратовской области за счет средств федерального и областного бюджетов в рамках реализации государственной программы по поддержке малого бизнеса. Нашей целью не является получение прибыли от деятельности фонда. Для нас самое важное это — оказать финансовую поддержку в развитии предпринимательства в области, и тем самым способствовать повышению благосостояния жителей.

Благодаря нашей поддержке многие представители малого бизнеса смогли сохранить рабочие места и создать новые, провести модернизацию оборудования, реализовать бизнес-проекты по новым направлениям деятельности.

Фонд не является конкурентом для коммерческих банков. Мы оказываем помощь тем субъектам малого предпринимательства, которые зачастую вообще не могут обратиться за кредитными ресурсами в коммерческие банки. Это связано с рядом причин, в том числе и с удаленностью места ведения бизнеса, с низкой финансовой грамотностью предпринимателей, с отсутствием финансовых показателей и пр. У многих заемщиков даже нет кредитной истории. Поэтому, предоставляя микрозаймы, фонд способствует развитию бизнеса на начальном этапе его развития и готовит его к возможности получения банковских кредитов на более длительные сроки и на большие суммы.

— Кто может стать клиентом фонда и рассчитывать на получение кредита?

— Фонд поддерживает представителей малого бизнеса, зарегистрированных и осуществляющих деятельность на территории Саратовской области. Клиентами фонда могут стать как начинающие бизнесмены, так и уже действующие, имеющие опыт предпринимательской деятельности.
Основные условия предоставления займов определены федеральным законодательством и распоряжениями минэкономразвития России.

Условия таковы:

-максимальная сумма займа до 1 млн. руб.

-максимальный срок займа до 12 месяцев

-процентная ставка 10% годовых.

Опираясь на эти требования, фонд разработал большой перечень программ выдачи займов с учетом спроса и экономических особенностей бизнеса.
Те, кто делает первые шаги в бизнесе, смогут получить займ до 300 тысяч рублей, в том числе до 150 тысяч без залога.

Для действующего бизнеса существуют программы:

-до 100 тысяч рублей можно кредитоваться без залога с упрощенным пакетом документов, независимо от сферы деятельности.

-От 100 — 300 тысяч также без залога, но только, если работа не связана с оптово-розничной торговлей.

-От 300 — 500 тысяч рублей можно заимствовать средства под 50% залога.

И, наконец, самая крупная сумма кредита до 1 млн. рублей выдается под 100 % залога.

По всем программам можно получить отсрочку по уплате основного долга сроком до 10 месяцев. Это значит, что при необходимости заемщик может на протяжении 10 месяцев выплачивать только проценты, а сам долг погасить в конце срока.

При необходимости залога, в качестве залога может выступать вновь приобретаемое имущество.

Многие клиенты, считая фактическую сумму переплаты по договору займа, ошибочно полагают, что беря кредит под 10% годовых с 1 млн. руб. сумма процентов сложится в 100 тыс. руб. На самом деле фактически сумма процентов будет составлять всего 55 тыс. руб. в связи с тем, что при ежемесячном погашении кредита сумма основного долга снижается, а проценты начисляются на данный остаток.

Более подробно ознакомиться с действующими программами можно на сайте фонда

— Что изменилось в работе фонда за прошедшие годы?

— В последнее время фонд микрокредитования разработал много новых программ по предоставлению микрозаймов с учетом экономических особенностей развития малого предпринимательства области.

Так, в настоящее время займы могут получить не только действующий малый бизнес, но и те его представители, которые только что зарегистрировались. Ранее такой возможности не было.

Кроме того, фонд разработал отдельную программу для сельхозтоваропроизводителей: кредит предоставляется в сумме до 1 млн. рублей на оплату страхового полиса при страховании будущего урожая с господдержкой. В залог в этом случае принимается часть будущего урожая. Эта программа особенно актуальна в настоящее время в связи с высокими рисками при возделывании сельхозкультур и дефицитом денежных средств в период посевных работ.

С 2011 года фонд ведет работу по созданию агентской сети на территории области. Это позволит представителям малого бизнеса, не выезжая из своего района, получить консультацию, а главное предоставить полный пакет документов на получение займа.

— Какова статистика: сколько предпринимателей обращаются за кредитами? Какова средняя сумма займа?

— С каждым годом востребованность в займах растет, возрастает и кредитный портфель. По сравнению с 2010 годом количество выданных займов в 2011 году возросло на 61%. По отраслевой принадлежности лидерами являются производство и торговля. По территориальной принадлежности на первом месте, конечно, стоит Саратов, затем Энгельс и Вольск.

Многим хотелось бы брать кредит на более длительные сроки, например, на 3 года. Уменьшается финансовая нагрузка, менее ощутимый ежемесячный платеж. У нас такая программа по выдаче долгосрочного займа уже была реализована в 2012 году. К этой программе были привлечены коммерческие деньги. На сегодня мы не кредитуем по этой программе, так как деньги в обороте.

Но годовой срок обеспечивает оборачиваемость средств и дает возможность воспользоваться льготными средствами большему числу представителей малого бизнеса. К нам приходят люди, которым нужны деньги под определенный проект, либо на поддержание бизнеса, в дальнейшем, реализовав задуманное, улучшив финансовые показатели, они могут обратиться в коммерческий банк и взять деньги на более длительный срок.

— Руководствуясь какими критериями фонд может отказать в выдаче займа? И были ли случаи невозврата денег или их нецелевого использования?

— У нашего фонда сложная задача — определение уровня рисков по возврату займа. В отличие от банков, мы не имеем возможности закладывать в размер процентов различные риски, которые ведут к увеличению процентной ставки. При этом мы должны поддерживать и высокорисковый бизнес и начинающий. Поэтому сотрудники фонда тщательнейшим образом проверяют предоставляемые документы, оценивают экономический смысл бизнес-проектов, выезжают на место ведения бизнеса. Конечно, по ряду заявок мы отказываем в получении займа, но это только по объективным причинам. Основными причинами отказа в выдаче займа могут быть: «богатая» отрицательная кредитная история, наличие установленных фактов мошенничества, предоставление недостоверных документов, отсутствие открытости бизнеса и источников погашения займа.

Добросовестные предприниматели вправе получить займы неоднократно при наличии положительной кредитной истории в фонде. Поэтому все наши заемщики очень дорожат своей кредитной репутацией. Конечно, мы живем в таком мире, когда возможны различные экономические ситуации вызывающие определенные финансовые трудности, например, задержки с оплатой у заказчиков или поставщиков, в связи с чем, у предпринимателя возникают трудности. Мы стараемся входить в положение, и идти навстречу добросовестным бизнесменам.

Если говорить о целевом использовании кредитных средств, то конечно, бюджетные деньги должны быть эффективно размещены. Поэтому, рассматривая заявки, в мы обязательно учитываем эффективность их вложения в тот или иной проект. После получения на расчетных счет заемщика денежных средств, клиент обязан распорядится ими согласно заявленным в бизнес-проекте целям. Фактическое подтверждение целевого использования выражается в копиях первичных документов.

— Ирина Ивановна, Вы много ездите по Саратовской области. Влияют ли Ваши поездки на работу фонда и каким образом?

— Не только я, но и сотрудники фонда очень много ездят по области для проведения презентаций и встреч с представителями малого бизнеса. Поездки по районам прежде всего дают возможность рассказать людям, о том, что существует государственная поддержка малого бизнеса.

Коммерческие банки за исключением Сбербанка и Россельхозбанка неохотно идут в районы области. Тому есть много причин. Хотелось бы, чтобы районные администрации активнее доводили информацию о возможностях фонда до бизнесменов. Ведь это непосредственно связано с привлечением средств в районы области. Это своего рода инвестиции. К сожалению, далеко не во всех населенных пунктах области есть доступ в Интернет, и это затрудняет информирование потенциальных заемщиков.

Для улучшения ситуации, помимо расширения агентской сети, в наших планах — открыть ряд представительств в некоторых районах области. Сейчас мы работаем над этим.

— Что необходимо, на Ваш взгляд, кроме льготного кредитования для развития предпринимательства в Саратовской области?

— Государством проводится очень много различных мероприятий для поддержки и развития малого предпринимательства. В нашей области действует долгосрочная целевая программа по развитию малого бизнеса, которая предусматривает такие формы поддержки как: грантовая поддержка, субсидирование части расходов, предоставление льготных кредитов и поручительств, бизнес-инкубирование, венчурное инвестирование и т.д.
Но существует ряд проблем, которые мешают предпринимателям активно пользоваться различными формами поддержки.

В первую очередь, это низкий уровень информированности. Многие до сих пор не знают о тех возможностях, которые у них есть. Также, при всем моем уважении к предпринимателям, я все-таки думаю, что им необходимо повышать свою финансовую грамотность. Мы постоянно сталкиваемся с этим «недостатком» при рассмотрении документов на получение займа. Многие бизнесмены знают, как удачно вложить средства, организовать производство, но не могут верно выбрать налоговый режим или подать грамотно оформленные документы. Некоторых предпринимателей уже пугает сам процесс сбора документов. Многие готовы брать деньги в долг у частных кредиторов под гораздо большие проценты, но только не оформлять документы.

Для решения этой проблемы государство предпринимает различные шаги, в том числе финансирует проведение различных курсов и семинаров с участием различных специалистов. На мой взгляд, предприниматели из отдаленных районов области просто оторваны от деловой жизни и надо, чтобы к проблеме повышения грамотности привлекалось больше внимания на местах.

Мне хочется пожелать всем представителям малого бизнеса Саратова и области процветания в бизнесе, поменьше финансовых проблем и побольше перспектив для развития. Всех желающих ждем у нас в фонде.

Специально для Делового Саратова. Лада Вавилова

 

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

   


Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: